Restschuldversicherungen sind im Grunde genommen nur bei höheren Kreditsummen und bei weiteren Risiken durch die Lebens- oder Einkommenssituation sinnvoll. Eine Restschuldversicherung zusätzlich zum Kredit abzuschließen, sollte vor allem bei Immobilienfinanzierungen in Betracht gezogen werden. Denn wenn der Kreditnehmer ausfällt - sei es durch Arbeitsunfähigkeit oder im schlimmsten Fall Tod - kann die Familie im eigenen Haus bleiben und muss nicht die Kosten der Zahlungen für den Kredit tragen.

 

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Beispiel 1:
Ein Ehepaar im mittleren Alter, beide berufstätig, will für die Renovierung ihrer Küche einen Ratenkredit in Höhe von 5.000 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten abschließen.

Eine Restschuldversicherung ist hier nicht angebracht, da beide Eheleute ein Einkommen haben und den Kredit über die gewünschte Laufzeit gut zurückzahlen können. Insbesondere dann, wenn die Kreditnehmer über alternative Sicherheiten verfügen, ist der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht notwendig.

Beispiel 2:
Ein von seiner Frau getrennt lebender Mann, berufstätig, 58 Jahre alt, möchte mit einem Autokredit in Höhe von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 72 Monaten ein neues Auto kaufen.

In diesem Fall kann eine zusätzliche Ratenabsicherung zum Kredit im einzelnen Fall Sinn machen und sollte eingehend geprüft werden. Sowohl das Alter des Mannes als auch seine familiäre Situation könnten im Falle von Änderungen seiner Arbeitsmöglichkeiten zu Konstellationen führen, in denen er den Kredit nicht mehr problemlos zurückzahlen kann.

Beispiel 3:
Eine Familie, bei der Mann und Frau beide 36 Jahre alt sind und zwei Kinder haben, ist nur der Mann berufstätig. Die Familie möchte für ihr neues Haus einen Baukredit für 200.000 Euro aufnehmen.

Für diesen Fall ist bei Abschluss der Baufinanzierung eine Restschuldversicherung gegen Todesfall zu empfehlen. Im Falle des Versterbens des Ehemanns würde das komplette Einkommen der Familie fehlen. Mit einer Restschuldversicherung gegen Todesfall ist die Tilgung von dem Kredit gesichert. Überlegenswert wäre eine gemeinsame Police mit der Ehefrau, da sie alleine die Kinder betreut und der Mann in ihrem Todesfall nicht mehr voll arbeiten kann.