Ebenso bekannt wie das Girokonto ist der Dispositionskredit, der einem bei einer Überziehung des Kontos zur Verfügung steht. Das ist praktisch und vor allem einfach, weil dazu kein besonderer Antrag wie bei einem Kredit gestellt werden muss, sondern die Dispositionszinsen mit dem Girokonto verbucht werden. Allerdings birgt diese bequeme Handhabung auch einige Risiken.

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Mit Eröffnung eines neuen Girokontos kann eine Bank dem Kunden einen Dispositionskredit (auch Dispo genannt) einräumen. Dieser ist immer abhängig von der Bonität des jeweiligen Kunden und von den Geldeingängen auf dem Konto. Auch kann die Höhe des Einkommens, welches auf dem Girokonto eingeht, den Dispo beeinflussen. Die Höhe von einem Dispokredit muss im Girokonto-Vertrag festgelegt sein. Eine Kontoüberziehung ist dann ein von der Bank geduldeter Dispositionskredit.

Nutzt man seinen Dispokredit aus, d.h. überzieht man sein Girokonto innerhalb des eingeräumten Disporahmens, fallen für diesen Betrag Dispositionszinsen an. Die Dispozinsen werden auch Sollzinsen genannt. Sie orientieren sich an den allgemeinen Marktzinsen und sind dementsprechend variabel. In der Regel fallen Dispozinsen höher aus als beispielsweise die Zinsen für einen Ratenkredit.

Aus diesem Grund kann es sich lohnen, bei einer deutlichen Überziehung des Dispokredits diesen durch einen normalen und günstigeren Ratenkredit auszugleichen. So umgehen Sie die hohen Dispositionszinsen und entlasten Ihr Girokonto, weil Sie den überzogenen Betrag über einen längeren Zeitraum in Einzelraten zurückzahlen können.

Selbst bei einer geringeren Summe gilt: Nutzt man seinen Dispokredit auf dem Girokonto nicht nur kurzfristig sondern für einen längeren Zeitraum, so fallen sofort gesalzene Dispozinsen an. Deshalb ist auch hier zu raten, diesen Betrag so zügig wie möglich auszugleichen, falls an anderer Stelle freie Finanzmittel (etwa als Tagesgeld oder als Kreditkarten-Guthaben) bereitstehen. Die Zinsen, die Sie einsparen, wenn Sie den Dispositionskredit nicht nutzen, liegen normalerweise deutlich über der Verzinsung für eine der üblichen Geldanlagen.

Ein Dispokredit kann durch seine Dispositionszinsen sonst sehr schnell zur einer Schuldenfalle werden, in der sich ein immer höherer Berg an Überziehungen ansammelt.