Strengere Auflagen für Kredit Markt durch EU

Der Financial Times Deutschland liegt ein vertraulicher Entwurf der neuen Eigenkapitalregeln für Banken (Basel II) vor, nach dem die europäischen Finanzinstitute nur noch unter strengen Auflagen an den weltweiten Kredit Märkten investieren dürfen. Danach sollen die Banken in Wertpapiere gebündelte Kredite nur noch dann kaufen dürfen, wenn der Verkäufer zehn Prozent davon in seinen Büchern einbehält. Die neuen Regelungen sollen im Herbst auf den Weg gebracht werden. Zuvor müssen die EU-Staaten und das Parlament diesen noch zustimmen.

Kritik gegen diese Auflagen äußerten vor allem Bankenverbände. Ihrer Ansicht nach werde, falls der Vorschlag durchkomme, Kredit in Europa knapp und Kapital für Firmen, Hausbauer und Verbraucher teurer. Europas Kapitalmarkt drohe damit die Überregulierung. Große Probleme sehen die Banken zudem in dem Ziel der EU, die Kredithöhe, die eine Bank anderen Banken gewähren kann, zu begrenzen. Zukünftig sollen laut Entwurf die Finanzinstitute nur höchstens ein Viertel ihres Eigenkapitals für solche Kredite binden dürfen. Dadurch drohten neue Liquiditätsprobleme im Interbankenhandel, warnten die Verbände.

Die durch die geplanten Eigenkapitalrichtlinien unterbundene Praxis, Darlehen zu bündeln, auszulagern und als Wertpapiere weiterzuverkaufen, gilt als eine Hauptursache für die Finanzkrise. Banken konnten im ersten Halbjahr dieses Jahres als Folge der Kreditkrise nur noch Kredite im Wert von 20 Mrd. Euro - im Vergleich zu mehr als 450 Mrd. Euro vor der Krise - absetzen und zu frischem Kapital umwandeln.

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