Es gibt Fälle, in denen es auf den ersten Blick keine Gründe dafür gibt, dass ein Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde. Manchmal liegt es dann nur an kleinen Unregelmäßigkeiten oder reinen Formfehlern im Kreditantrag, die Sie als "Normalbürger" allerdings nicht erkennen können. Hier kann der Kreditvermittler helfen, indem er Ihren Kreditantrag überarbeitet und um zusätzliche Angaben ergänzt, sodass der Antrag größere Chancen auf eine Genehmigung hat.
⇒ Vermittlungswahrscheinlichkeit: Hoch
Die Banken geben üblicherweise Kreditbeträge von bis zu 75.000 Euro bei Laufzeiten von maximal 120 Monaten heraus. Allerdings bedeutet das nicht, dass nicht noch andere Konditionen verfügbar sind (z.B. Kreditsummen bis 100.000 Euro).
Wollen Sie also andere Laufzeiten oder Kreditbeträge, als die von Ihnen bevorzugte Bank anbietet, dann kann hier ein Kreditvermittler weiterhelfen. Er vermittelt Sie einfach an das Kreditinstitut, welches die von Ihnen gewünschte Laufzeit oder Kreditsumme im Angebot hat.
Eine weitere Möglichkeit wäre in dieser Situation natürlich, dass Sie selber beispielsweise im Internet nach einer geeigneten Bank suchen.
⇒ Vermittlungswahrscheinlichkeit: Hoch
Wer nur mit Zeitvertrag bzw. als Berufsanfänger angestellt ist oder sich noch in der Probezeit befindet, der hat bei der Suche nach einem Kredit schlechte Karten. Für die Bank fehlt damit die größte Absicherung: ein regelmäßiges und gesichertes Einkommen.
Auch mit einer Kreditvermittlung sind die Chancen in dieser Ausgangsposition recht gering. Besser ist es, wenn Ihre Eltern oder andere nahe Bekannte den Kredit für Sie aufnehmen und Sie an diese das Darlehen zurückzahlen.
Wenn Sie den Job wechseln und bereits vorher wissen, dass Sie einen Kredit benötigen, ist es sinnvoll, den Kreditantrag noch im alten Job zu stellen. Sie gelten damit für die Bank als dauerhaft beschäftigt und haben deutlich bessere Aussichten auf einen Kredit als anschließend in der üblichen Probezeit im neuen Job. Sie sollten natürlich sicher sein, dass Sie auch nach einem Jobwechsel die monatlichen Raten begleichen können.
⇒ Vermittlungswahrscheinlichkeit: Mittel
Als Geringverdiener stellen Sie für die meisten Banken bei der Kreditvergabe ein zu großes Risiko dar. Die Kreditinstitute sehen nur, wie schnell es in Ihrer Situation passieren kann, dass Sie die monatliche Kreditrate nicht zurückzahlen können.
Aber auch hier kann ein Kreditvermittler unterstützend eingreifen. Er weiß, welche Banken auch bei geringerem Einkommen Kredite vergeben oder was die Genehmigung eines Darlehens unterstützen kann. Allerdings ist es bei einem Einkommen von weniger als 600 Euro in jedem Fall nahezu aussichtslos, einen Kredit zu erhalten.
⇒ Vermittlungswahrscheinlichkeit: Mittel
Selbstständige und Freiberufler haben grundsätzlich mehr Schwierigkeiten an einen Kredit zu kommen als Angestellte. Durch das häufig nur unregelmäßige Einkommen lehnen die Kreditbanken Selbstständige in vielen Fällen von vorneherein ab. Ein Kreditvermittler kennt die Banken, bei denen ein Antrag dennoch erfolgversprechend sein kann. Außerdem kann er abschätzen, durch welche zusätzlichen Maßnahmen der Kreditantrag mehr Chancen auf einen positiven Entscheid hat.
⇒ Vermittlungswahrscheinlichkeit: Hoch
Viele Banken begrenzen die Vergabe von Krediten auf Altersvorgaben wie "ab Volljährigkeit" oder "bis zu einem bestimmten Höchstalter". Was soll man also machen, wenn man außerhalb dieser Altersgrenze liegt, aber eigentlich über ein ausreichendes Einkommen bzw. Rente verfügt? Eine Sache für den Kreditvermittler, denn er schätzt durch seine Marktkenntnis besser ab, wo sich ein Versuch lohnt und welche Bank auch Kredite an Rentner vergibt.
⇒ Vermittlungswahrscheinlichkeit: Hoch
Sie wissen, dass Sie aus verschiedenen Gründen eine negative SCHUFA haben, bspw. weil Sie bereits andere Kredite abzahlen oder angemahnte Forderungen vorliegen.
In einer solchen Situation kann ein Kreditvermittler durch seine Erfahrung einschätzen, welche zusätzlichen Angaben einen negativen SCHUFA-Eintrag in eine positive Kreditbenachrichtigung umwandeln könnten. Allerdings kommt hier auch ein Vermittler in den meisten Fällen nicht weiter und kann nicht helfen.
Gerade bei diesem Thema sind viele schwarze Schafe unterwegs, glauben Sie daher nicht an derlei falsche Versprechungen von sogenannten Kreditvermittlungen.
Eventuell ist es für Sie sinnvoller, auf einen weiteren Kredit zu verzichten, etwa wenn Sie bereits hohe Schulden haben. Dann kann der Gang zur Schuldnerberatung für Sie besser sein als der Weg über einen Kreditvermittler: Schuldnerberatung
⇒ Vermittlungswahrscheinlichkeit: Niedrig
Um den Eintrag eines neuen Kredits in Ihre SCHUFA-Daten und damit der Anpassung Ihres Scoring-Wertes zu vermeiden, gibt es bei vielen Kreditvermittlungen die Möglichkeit des "Kredit ohne SCHUFA".
Konkret läuft der Kredit in diesem Fall über eine Bank im Ausland (häufig Schweiz oder Österreich), die zwar genau wie eine deutsche Bank Ihre Bonität überprüft, bei der aber anschließend kein Eintrag in der deutschen SCHUFA folgt.
Üblicherweise ist so ein schufafreier Kredit bis zu einer maximalen Höhe von 3.500 Euro zu haben.
Doch Vorsicht: Gerade beim Thema "schufafreier Kredit" tummeln sich besonders viele dubiose Anbieter auf dem Markt. Das bedeutet, Sie werden durch das Versprechen auf einen solchen Kredit angelockt und sitzen hinterher in vielen Fällen mit noch mehr Schulden oder unnützen Versicherungen oder Beteiligungen da.
Achten Sie beim Kreditvermittler also darauf, was er Ihnen genau anbietet: Tipps dazu unter Kredit ohne SCHUFA.
⇒ Vermittlungswahrscheinlichkeit: Niedrig bis Mittel
Checkliste Kreditvermittlung - Anzeichen für unseriöse Methoden
Schuldnerberatung - Der andere Weg weg vom Kreditvermittler
Kreditvermittler - Anbieter für Vermittlung von Darlehen
