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Privatkredit
Privatkredit zu Wunschkonditionen
Auf der Suche nach einem passenden Kredit findet man nicht immer das richtige Angebot mit dem gewünschten Zinssatz. Noch schwieriger ist es dabei für Selbstständige und Freiberufler. In den meisten Fällen überprüfen Kredit Banken Selbständige sehr gründlich, bevor sie einen Kredit gewähren – oder aber sie häufig als Kreditnehmer ablehnen.
Eine Alternative stellt ein Privatkredit dar. Smava ist einer der ersten deutschen Online-Kreditmartkplätze, auf dem Kredite von Privat an Privat vergeben werden. Das Besondere: Smava Privatkredite sind auch als Kredite für Selbständige und als Kredite für Freiberufler erhältlich.
Mehr zum Thema - Wichtige Infos zu privaten Krediten
Fragen und Antworten - Wissenswerte Erklärungen
Der alternative Privatkredit
Smava Kredite von Mensch zu Mensch
Kreditnehmer profitieren bei Smava von niedrigen Zinsen und der Möglichkeit, den Kredit kostenlos vorzeitig zurückzuzahlen. Da Smava keine Bank ist, sondern Betreiber des smava-Marktplatzes und Vermittler, wird der Kredit über die Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) ausgezahlt. So wird sichergestellt, dass die Auszahlung ordnungsgemäß, sicher und anonym abgewickelt wird.
Konditionen:
| Effektive Jahreszinsen: |
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ab 4,85% |
| Nettodarlehensbeträge: |
960,00 bis 48.750,00 Euro |
| Laufzeiten: |
36 bis 60 Monate |
| Sollzinssatz p.a.: |
ab 3,50% (bonitätsabhängig)
fest für die gesamte Laufzeit |
| Voraussetzungen: |
Mindestens 18 Jahre alt,
Kein negativer SCHUFA-Eintrag,
Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland,
Regelmäßiges Einkommen |
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| Repräsentatives Beispiel : |
Bei einem Nettokreditbetrag von 4.850 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 10,37% oder günstiger (Sollzinssatz 8,60% p.a.; fest für die gesamte Laufzeit). |
Geld leihen – Geld anlegen
Bei Smava tragen Kreditnehmer online ihr Projekt und den gewünschten Kreditbetrag ein. An dem Projekt oder Thema interessierte Anleger geben dann ihr Gebot ab; bei mehreren Anlegern werden diese zu einem einzelnen Kreditvertrag gebündelt.
Kreditnehmer können über den Zinssatz selber bestimmen, wieviel sie für den Kredit zu zahlen bereit sind, Anleger profitieren von einer höheren Rendite als bei anderen verzinsten Anlageformen. Da Anleger bei Smava ein für sie interessantes Projekt fördern, erhalten sie zudem eine soziale Rendite: Sie helfen anderen Menschen direkt bei der Verwirklichung ihrer Pläne.
Smava erhält von dem Kreditnehmer eine einmalige Erfolgsgebühr, die von der Laufzeit des Kredits abhängig ist. Bei 36 Monaten Laufzeit werden 2,5% des Kreditbetrags (bzw. 0,83% pro Laufzeitjahr; mind. 40 €) fällig, bei 60 Monaten Laufzeit 3,0% (bzw. 0,6% pro Laufzeitjahr; mind. 60 €) des Kredit-Betrags. Anleger zahlen für den Dienst eine einmalige Bearbeitungsgebühr, die bei 1,35 Prozent des Anlagebetrags liegt.
Smava - Informationen zum Anbieter
* Alle Angaben ohne Gewähr. Effektivzinsen: Veröffentlichter effektiver Zinssatz des Kredit Anbieters. Zinssatz kann je nach Bonität auch höher ausfallen. Allgemeiner Hinweis: Aufgrund von unterschiedlichen Zahlungszeitpunkten und -modalitäten sowie Rundungsdifferenzen kann es zu geringfügigen Abweichungen zu den Angaben der Bank kommen.
Verbraucherkreditrichtlinie (VKR): Zum 11. Juni 2010 wurde das Gesetz für die neue VKR umgesetzt. Demnach müssen bei Kreditvergleichen oder Angaben von Kredit-Zinssätzen Mindestangaben und ein repräsentatives Beispiel aufgeführt werden. Diese Informationen finden Sie über den Link „Detailinfos“ im Vergleich bzw. Rechner und auf den jeweiligen Profilseiten der Banken.
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Finanztest hat in seiner Ausgabe vom November 2009 verschiedene Kredit-Online Plattformen unter die Lupe genommen. Fazit: „Beim Anbieter smava stimmt das Konzept“. Und weiter: „Wenn Sie über eine Internetplattform Geld leihen wollen, sollten Sie es bei Smava probieren.“
Die ZDF-Sendung WISO hat in einem Bericht über private Kredite und Online- Kreditbörsen smava insgesamt als seriösen Anbieter eingestuft. Urteil der WISO-Redaktion: „Das ist professionell und sorgt für Transparenz”.
Die SCHUFA AG spielt auch bei den Privatkrediten des Kreditmarktplatzes smava eine wichtige Rolle. smava fragt bei jedem Kreditnehmer nach seiner Einwilligung bei der SCHUFA die Bonität ab. Hintergrund der Überprüfung ist, das Kreditausfallrisiko für den Anleger zu senken und den Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen. Aktuell ist smava nur für die SCHUFA Bonitäten A bis H geöffnet.
smava
Mit der Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) wurde eine Vorgabe der EU umgesetzt, die sich direkt auf Verbraucherdarlehen auswirkt. Kreditsuchende erhalten damit Infos zur Spanne der Effektzinsen einer Bank sowie einen Zwei-Drittel-Zins. Dieser gibt an, welchen Zins zwei Drittel der Kreditnehmer tatsächlich bei der Bank erhalten haben. Ein repräsentatives Rechenbeispiel veranschaulicht das Ganze. Weitere Informationen dazu:
Verbraucherkreditrichtlinie
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