Bevor Sie sich für den Abschluss einer Restschuldversicherung entschließen, gilt es genau abzuklären, ob diese tatsächlich sinnvoll ist - oder aber den Kredit für Sie nur unnötig verteuert.

Damit Ihnen die Orientierung leichter fällt, wann und ob sich für Sie eine Restschuldversicherung lohnt, hat Kredit Magazin hilfreiche Tipps in Form von häufig gestellten Fragen und ausführlichen Antworten zusammengefasst.

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• Was ist eine Restschuldversicherung eigentlich genau?

Restschuldversicherungen sind im Grunde genommen besondere Risikolebensversicherungen. Das bedeutet für jeden, der bereits für den Todesfall ausreichend abgesichert ist, dass er keine besondere Kredit-Absicherung mehr benötigt. Eine Restschuldversicherung bietet darüber hinaus Schutz gegen Risiken des Alltagslebens wie Unfall, Arbeitsunfähigkeit und sogar Arbeitslosigkeit. Im Fall der Fälle würde eine Versicherung den Kredit zurückzahlen.
Anders verhält es sich jedoch, wenn der Todesfallschutz ohnehin knapp bemessen ist, um den Lebensstandard dauerhaft zu sichern. In dem Fall kann der Abschluss einer zusätzlichen Restschuldversicherung sinnvoll sein, damit die Hinterbliebenen nicht den größten Teil der Versicherungssumme für den Kredit verwenden müssen.

• Was ist, wenn ich bereits eine Risikolebensversicherung habe?

Falls Sie bereits über eine Risikolebensversicherung verfügen und vorhaben, eine Baufinanzierung abzuschließen, sollten Sie genau prüfen, ob der Schutz auch dafür ausreicht oder ob Sie die Finanzierung gegebenenfalls aufstocken können. Grundsätzlich kann es günstiger sein, den Kredit mit einer bestehenden Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern.

• Wann sollte ich eine Restschuldversicherung abschließen?

Eine Restschuldversicherung sollten Sie in der Regel z.B. bei einer hohen Baufinanzierung abschließen, wenn Sie der Hauptverdiener der Familie sind. Eine Baufinanzierung wird durchschnittlich erst in mehr als 20 Jahren getilgt. Stirbt der Kreditnehmer vor der endgültigen Tilgung, springt die Restschuldversicherung ein: Diese löst die Restschuld des Baukredits vollständig oder teilweise ab.
Ebenso kann eine Restschuldversicherung bei höhren Kreditsummen, gepaart mit einer unsicheren Berufssituation, oder ab einem bestimmten Alter sinnvoll sein.

• Lohnt sich eine Restschuldversicherung bei Kreditabschluss nur für mich als Hauptverdiener?

Eine Absicherung kann auch für Ihren Partner sinnvoll sein, wenn er beispielsweise die Kinder betreut. Etwa beim Tod Ihres Partners können Sie wegen der Betreuung der Kinder eventuell nicht mehr voll arbeiten und es würde ein Teil des Einkommens fehlen. Die Kreditraten können dann nicht mehr problemlos getilgt werden. Hier ist eine gemeinsame Police oder ein jeweiliger Vertrag für Sie beide interessant. Auch im Falle von Arbeitslosigkeit oder -unfähigkeit entlastet eine Restschuldversicherung.

• Wie sollten Restschuldversicherung und Baufinanzierung aneinander angepasst sein?

Eine Restschuldversicherung, die Sie zusammen mit Ihrem Baukredit abschließen, sollte in der Versicherungssumme an Ihre Restschuld angepasst sein. Das heißt, die Versicherungssumme sollte nicht gleichmäßig sinken, da so die im Todesfall fällige Summe eventuell nicht für die Restschuld ausreicht. Denn normalerweise sinkt diese erst langsam und nachher schneller, da eine feste Rate vereinbart wird. Zu Beginn der Kredit Laufzeit entfällt der größte Teil der Rate auf die Zinsen, erst mit sinkender Restschuld wird der Tilgungsanteil größer.

• Muss ich meinen Kredit und die Restschuldversicherung bei der gleichen Bank abschließen?

Wenn Sie zusätzlich zu Ihrem Kredit eine Restschuldversicherung abschließen wollen, ist hier eine individuell passende Variante wichtig. Dabei müssen Sie die Police aber nicht bei der gleichen Bank abschließen wie den Kredit, sondern sollten von Seiten der Kredit Bank die Möglichkeit haben, den Versicherungs-Anbieter gegebenenfalls frei zu wählen.

• Kann ich nach Abschluss einer Restschuldversicherung diese nachträglich wieder kündigen?

Kunden, die zusammen mit dem Kredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben, können den Versicherungsvertrag in der Regel in den ersten 30 Tagen widerrufen. Dabei muss man beachten, dass nach einer Kündigung außerhalb der Widerrufsfrist von den Kredit Banken meist weniger von den Beträgen zurückgezahlt wird als auf den noch anstehenden Versicherungszeitraum entfällt.

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