Kredite wurden vor ein paar Jahren hauptsächlich zur Baufinanzierung eingesetzt, darüber hinaus allerdings eher ungern genutzt. Heutzutage ist es gang und gäbe, zur Konsum-Finanzierung einen Kredit aufzunehmen. Ob der große Flachbildfernseher oder die Waschmaschine, das neue Auto oder die moderne Sofagarnitur, nahezu jede Anschaffung lässt sich per Kreditzahlung finanzieren.

Bei allen diesen Ratenkrediten führt der Weg über die SCHUFA, denn jedes Kredit Institut fragt vor einer Kreditvergabe die Bonität des Kunden bei der Schufa ab. Und je nachdem wie diese Auskunft ausfällt, wird die Finanzierung genehmigt oder nicht. Auch die Konditionsdetails wie die Höhe der Kreditzinsen hängen direkt mit der SCHUFA-Auskunft zusammen.

Wer bereits einen Eintrag bei der SCHUFA hat, wird bei kaum einer Bank einen Kredit erhalten - oder wenn doch nur zu sehr teuren Zinskonditionen. Für die Banken stellt ein solches mutmaßlich schlechtes Zahlungsverhalten ein Risiko dar, welches sie nicht eingehen wollen.

Viele Kunden versuchen daher, an einen bonitätsunabhängigen Kredit zu kommen und lassen sich von Versprechungen wie "Kredit ohne SCHUFA" oder "Expressauszahlung" ködern. Hinter diesen Angeboten stecken häufig Kreditvermittler, von denen nicht alle als seriös zu bezeichnen sind. Daher ist hier Vorsicht geboten! Achten Sie bei einem solchen Vermittler auf die genauen Kredit-Bedingungen, beispielsweise ob er bereits ohne eine Leistung zu erbringen Gebühren verlangt. Ein seriöses Angebot sollte ohne Vorkosten auskommen!

Kredit Magazin nennt weitere Punkte, bei denen Sie aufmerksam werden und das Kredit-Angebot gründlich prüfen und gegebenenfalls davon Abstand nehmen sollten.

 

Bei folgenden Merkmalen ist Vorsicht geboten
Im Folgenden eine kurze Übersicht über allgemeine Merkmale von Kredit Angeboten, bei denen Sie einen genauen Blick auf Konditionen und Kosten werfen sollten:

Kredit ohne SCHUFA - Bonitätsunabhängige Kredite
Bearbeitungsgebühr vor Abschluss - Gebühren ohne Leistung
Fehlende Effektivzins-Angabe - Keine Transparenz der Kosten
Keine transparente Kostenaufstellung - Ohne Gesamtübersicht
Zwangsversicherung - Erhöhung der Kosten für einen Kredit
Bargeld per Post - Meist mit deutlichen Mehrkosten verbunden

 

Eine Möglichkeit für einen Kredit auch mit negativem Schufa-Vermerk ist, diesen Kredit zusammen mit einer zweiten Person aufzunehmen. Wenn der Antrag mit einem weiteren, finanziell besser gestellten Kreditnehmer eingereicht wird, verfügt die Kredit Bank über mehr Sicherheiten und genehmigt das Darlehen eher als bei nur einem Kreditnehmer. Zu beachten ist dabei, dass die zweite Person bei einem Zahlungsausfall ebenfalls haftbar gemacht werden kann.

Daneben gibt es auch Kreditvermittler, die sich etabliert haben und als seriös zu bezeichnen sind. Kennzeichnend ist hierbei, dass Sie vor der Kredit-Genehmigung keinerlei Gebühren zu zahlen brauchen und dass alle Konditionen transparent und verständlich aufgeführt sind. Der Vermittler sollte nicht darauf bestehen, das Gespräch bei Ihnen zu Hause stattfinden zu lassen, auch sollten Sie für einen Kredit ohne SCHUFA keinen weiteren Leistungen wie einer Versicherung oder Finanzberatung zustimmen müssen.

Selbst ein Kredit-Vermittler kann nicht in allen Fällen einen Kredit ohne SCHUFA-Anfrage bieten, so dass Sie am Ende auch bei diesem Weg ohne Darlehen dastehen können. Dann sollten Sie sich besser an eine Schuldnerberatung oder die Verbraucherzentrale wenden, die Ihnen professionell auf dem Weg heraus aus der Kredit-Falle und den Schulden helfen können.